低空保险制度加速完善 三部门协同筑牢产业安全底线

       当前，我国低空经济正从“试验探索”迈向“规模化发展”的关键阶段，无人机植保、低空巡检、城市物流、低空旅游等应用场景持续拓展，低空飞行活动日益频繁。伴随着产业蓬勃发展，低空飞行安全风险防控压力也同步攀升，完善低空保险体系、强化风险兜底能力，成为推动低空经济高质量发展的迫切需求。近日，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》），明确提出计划2027年建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度，逐步构建“标准+基建+保险+监管”的完整支撑体系，为低空经济安全有序发展筑牢制度屏障，标志着我国低空安全治理进入体系化、规范化新阶段。

      低空保险作为保障低空飞行活动的核心金融工具，覆盖低空航空器制造与运营、低空基础设施建设以及各类专业化服务等全领域，对构建低空安全管理体系、夯实低空经济安全发展基础具有不可替代的作用。近年来，我国低空经济快速崛起，市场规模持续扩大，据预测2025年已达1.5万亿元，到2035年有望突破3.5万亿元，无人机保有量超20万架，年作业面积突破4亿亩，各类低空飞行场景已深入千行百业。但与此同时，低空飞行“看不见、管不住、飞不顺”的难题尚未完全破解，通信信号不足、电池续航有限、空域管理复杂等问题依然存在，加之部分运营主体安全意识薄弱、风险防控能力不足，低空飞行事故时有发生，不仅威胁公众人身财产安全，也制约了产业应用场景的进一步拓展。此前，我国低空保险领域存在产品供给不足、保障范围较窄、投保意愿不强、监管衔接不畅等问题，难以满足产业发展的风险保障需求，完善低空保险制度已成为当务之急。

        此次三部门联合出台《意见》，立足低空经济发展全局，以筑牢安全底线、服务产业发展为核心，构建了全方位、多层次的低空保险发展框架，其中2027年建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度是核心举措，也是推动低空保险体系落地的关键抓手。《意见》明确，将加强强制投保全链条管理，推动把强制投保要求纳入飞行活动审批等管理环节的审查前置条件，在飞行运行管理中强化投保情况核查，在事故处置时实现“凡处必核”，确保强制投保制度落地见效。同时，将依法制定强制投保实施办法，在风险可控原则下明确基本责任范围和最低保障限额，出台责任保险示范条款和服务指引，着力解决强制投保“落地难、执行乱”的问题。

       除核心的强制投保制度外，《意见》更着眼于长效发展，明确提出构建“标准+基建+保险+监管”的完整支撑体系，实现低空安全治理的协同发力、闭环管理。在标准建设方面，将推动完善低空保险相关法律法规和技术标准，衔接《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民用航空法》等相关规定，建立健全与低空飞行安全、运营管理相匹配的保险标准体系，规范保险产品开发、费率厘定、承保理赔等各个环节。在基建配套方面，将引导保险资金参与低空基础设施建设，助力起降场站、能源补给、通信导航等配套设施完善，同时加快建设低空保险信息平台，推动其与低空智能网联系统对接，实现飞行运行、投保理赔、风险监测等信息共享，为保险精准服务提供数据支撑。

      在监管协同方面，《意见》明确了三部门的职责分工，形成了统筹推进、各司其职的工作格局：国家发展改革委牵头建立常态化联系工作机制，指导各地落实相关要求，协调解决实施过程中的重点难点问题；中国民航局依法对投保情况实施监督管理，牵头推进强制投保制度建立；金融监管总局依法监管低空保险业务，推动完善经营规则，规范市场行为，防范保险欺诈等违法违规活动。三者协同发力，打破部门壁垒，实现保险与低空飞行监管的深度融合，推动形成“事前预防、事中监测、事后赔付”的全流程风险防控体系。

       业内专家表示，三部门《意见》的出台，是推动低空经济从“野蛮生长”向“规范发展”转变的关键一步，其核心意义不仅在于建立一项强制保险制度，更在于通过完善保险体系，补齐低空安全治理短板，实现风险分担、安全约束、产业赋能的多重目标。强制投保制度的建立，既能为公众人身财产安全提供法定保障，解决低空飞行事故“理赔难、赔付慢”的问题，也能倒逼运营主体提升安全管理水平，主动加强风险防控，从源头减少安全事故发生。而“标准+基建+保险+监管”完整支撑体系的构建，则能实现低空安全治理的系统化升级，破解此前单一监管、单一保障的局限，为低空经济应用场景的拓展扫清安全障碍。

       从产业发展来看，完善的低空保险体系更是激活低空经济万亿市场的重要支撑。《意见》明确提出，要优化全产业链保险保障，引导保险公司开发覆盖低空研发试验、生产制造、飞行运营、基建配套等全环节的保险产品，重点加大中型、大型无人驾驶航空器保险供给，探索低空新型风险保障创新，同时面向农林作业、低空物流、应急管理、医疗救护等各类场景提供针对性保障。此外，还将加大出口信用保险、再保险等支持力度，助力低空产业拓展海外市场，进一步释放产业发展潜力。

       为确保各项举措落地见效，《意见》还强化了组织保障和宣传推广，要求各相关部门压实企业风险防控主体责任，加强低空安全宣传教育和保险知识普及，提升公众和运营主体的安全意识、投保意愿，总结推广典型案例和有效经验。下一步，三部门将会同各地各相关单位，细化落实《意见》各项要求，稳步推进无人驾驶航空器责任保险强制投保制度建设，持续丰富保险产品、提升服务质量，不断完善“标准+基建+保险+监管”支撑体系，推动低空保险与低空经济深度融合。

       低空经济是战略性新兴产业集群，安全是产业发展的前提和底线。此次三部门联合出台实施意见，加速完善低空保险制度，既是落实国家低空经济发展战略的具体举措，也是提升低空安全治理能力的重要实践。随着各项政策的逐步落地，2027年无人驾驶航空器责任保险强制投保制度将如期建立，“标准+基建+保险+监管”的支撑体系将不断完善，必将为我国低空经济高质量发展筑牢安全底线，推动这片万亿级新蓝海实现安全、有序、可持续发展，为经济高质量发展注入新动能。